大数据+AI助力普惠金融  百融金服全力参与社会信用体系建设

服务于小微企业、双创、扶贫、三农等领域的普惠金融，是建设现代化经济体系、推动经济高质量发展的重要基础，是扩大就业、改善民生的重要支撑。在一系列政策的指引下，发展并服务于惠普金融，已经成为金融机构服务社会、服务民生的责任与担当。

不容回避的是，普惠金融的客户群庞大，业务相对复杂，这就对相关机构的风控管理能力，有了更高的要求。这是确保普惠金融业务良性而持续地发展的关键。在这一背景之下，一系列旨在加快推进社会信用体系建设、构建金融机构风控体系能力的努力，开始自上而下地全速推进。

今年6月，国家发改委牵头成立了“守信激励创新产品与服务”联盟，即“信易+”联盟。在业界看来，这将对深入贯彻落实国务院《社会信用体系建设规划纲要(2014-2020)》、强化我国商务信用诚信事业的共同发展，起到巨大的推进作用。

“信易+”联盟第一批成员包括了百融金融信息服务股份有限公司(以下简称“百融金服”)、工商银行、京东金融等34家成员。其中，“信易+"项目中，针对小微企业进行信用评价的项目为 “信易贷”，由百融金服承担该项目，在业界看来，“信易贷”作为工商银行、建设银行、京东金融等各类机构对小微企业授信评估的重要抓手，有效缓解了小微企业融资难、融资贵问题。

此外，为加快推进综合信用服务机构试点工作，国家发改委财金司于10月17日公示了“综合信用服务机构试点名单”，百融金服、中国经济信息社有限公司等27家机构入选公示名单。据悉，开展试点的综合信用服务机构，均符合诸多重要条件，包括在公司架构、综合实力、服务能力、创新能力等方面在全国具有示范性;具有健全的组织机构和丰富成熟的信用服务运营经验;具有成熟的信用服务产品体系和较强的信用场景拓展能力等。显然，由具有真正实力与担当的机构，参与到社会信用体系建设当中，是发改委的初衷。

上述两个重要举措与推进，都意味着，大数据、风控技术将成为金融机构发展普惠金融的重要推手。参与上述两个重要项目的百融金服是近年来在大数据风控领域业绩与口碑极佳的头部企业。百融金服CEO张韶峰坦陈，“我们公司的愿景是：让金融普惠民众。”

这意味着责任与担当。事实上，无论是针对普通个人还是小微企业，如何服务惠普金融的客群，都是摆在监管机构、金融机构以及科技公司面前的问题。

近年来，国家发改委积极发挥社会信用体系部际联席会议协调作用，推进全国信用信息共享平台建设，并在一系列基础领域和关键环节取得了明显成效和突破进展。与此同时，随着互联网技术的发展，特别是电子商务时代的到来，诚信问题越发严峻，亟须加快推进社会信用体系建设。百融金服不忘初心，勇担社会责任，回报国家扶持。据悉，2017年8月30日，百融金服作为唯一高科技公司，连同10家银行，与国家信息中心签署信用信息共享协议，加强政府与金融机构合作，发挥合力推动全社会信用体系建设。

目前，百融金服通过将大数据“海量、多维、实时”的属性嵌入金融行业，实现小微企业的线上“秒级借贷”——申请、评估、审批实时通过，有效控制风险的同时，大大缩短了贷款流程。运用科技的理念改变金融行业的传统理念，百融金服将进一步科技助力破解小微企业融资难、融资贵，助力普惠金融，扶持实体经济。

此外，根据小微企业发展规律和特点，百融金服将海量数据通过智能算法，打造出业界领先的C+B金融科技云平台，创新性地把基于“人工智能+大数据”C+B完整风险画像应用贯穿到小微金融客户全生命周期始末，持续赋能小微金融发展。

具体来说，信用+诚信是构成小微C+B主体风险画像的基本要素，信用包括基本面、关联方、公司治理、经营稳定性、风险信息;诚信包括商务诚信和司法公信。C+B完整风险画像适用于多场景，多产品。这意味着百融金服信易贷可以多模块全息助力线上小微业务进行延展。

百融金服参与的“信易贷”项目的另一个特点是，创立了切入真实交易及服务场景的产融模式。线上解决获客、数据、技术和运营;线下则体现交易本质和服务本质。目前，百融金服参与的“信易贷”凭借专业性和针对性，已经与多场景多产品的小微资产进行对接。

纵观百融金服“小微全流程智能风控解决方案”可以看出，与市场上一般小微信贷业务流程相较，百融金服在贷前、贷后流程上，都充分利用大数据优势，以更为全面和细致的考量模式，为小微企业信贷流程保驾护航。以普通小微信贷方案中，贷前的“审批决策”阶段为例，百融金服则细化到准入决策、限额决策、定价决策及期限决策，进行多维度的“综合决策。”而在贷后“实时监控”阶段，百融金服“信易贷”通过实时预警、综合信用评级、贷后应用策略和续贷策略，来进行实时监控。

值得一提的是，作为“信易+”首批成员，百融金服并不止步于小微企业主体信用评估，已开始积极布局产业链金融，构建“产业+科技+金融”生态链。在准确评估小微企业信用状况的前提之下，引导资金精准流向有潜力有活力的企业，让金融真正服务实体经济，用金融推动产业发展。

也就是说，在产业链金融的模式下，商流、物流、资金流、信息流等被打通，这些信息经过百融金服有效整合后，可有效提升产业链上下游的中小企业信用，让金融机构为链条内中小企业提供金融服务的风险极大降低，也使优秀的中小企业拥有更为广阔的发展前景。在这条生态链上，以百融金服为代表的大数据公司，即发挥出 “桥梁”作用，实现产业数据的金融化;也在风控模型的设计和金融产品的打造上，做到基于行业属性和特点“量体裁衣”。

在业界看来，百融金服深耕不辍地发展人工智能、大数据和以大数据风控为引导的普惠金融，这种担当与责任之心，令普惠金融走得更远更长。